Panorama general
La Ley 155-17 es el eje del régimen dominicano: tipifica el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, define a los sujetos obligados financieros y no financieros, y establece la debida diligencia basada en riesgo. La UAF recibe y analiza los reportes; la supervisión se distribuye por sector.
Normas clave
- Ley 155-17
- Ley contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo: sujetos obligados, debida diligencia, beneficiario final, reportes y régimen sancionatorio administrativo y penal.
- Decreto 407-17
- Reglamento de aplicación de la Ley 155-17 en materia preventiva.
- Decreto 408-17
- Reglamento sobre medidas cautelares, incautación y decomiso de bienes.
- Normativas sectoriales
- Instructivos de la Superintendencia de Bancos, del Mercado de Valores, de Seguros y de la DGII para sus respectivos sujetos obligados.
Autoridades
- UAF — Unidad de Análisis Financiero: inteligencia financiera y recepción de ROS/RTE.
- Superintendencia de Bancos — entidades de intermediación financiera.
- Superintendencia del Mercado de Valores y Superintendencia de Seguros — sus sectores.
- DGII — supervisor PLD de sujetos obligados no financieros.
Sujetos obligados
Entidades financieras, de valores y seguros; y no financieros como casinos, inmobiliarias, comerciantes de metales y piedras preciosas, abogados y contadores en operaciones designadas, constructoras y empresas de factoraje, entre otros definidos por la Ley 155-17.
Obligaciones principales
- Programa de cumplimiento basado en riesgo aprobado por el órgano de dirección, con oficial de cumplimiento.
- Debida diligencia del cliente y del beneficiario final; medidas reforzadas para PEP.
- ROS a la UAF dentro del plazo legal desde que se detecta la operación sospechosa.
- Reportes de transacciones en efectivo sobre el umbral legal.
- Conservación de documentos por diez años y capacitación anual.
Sanciones
La Ley 155-17 prevé sanciones administrativas graduadas (muy graves, graves y leves) con multas elevadas e inhabilitación, además de las penas del delito de lavado de activos.
Fuentes oficiales
Importante: esta guía es un resumen editorial informativo. No reemplaza ni constituye asesoría legal: corresponde a las partes verificar cada obligación contra el texto oficial vigente y sus reformas, y obtener asesoría profesional calificada.