Paso 1 — Identifica y verifica
Recopila los datos de identidad del cliente y verifícalos contra documentos confiables (documento de identidad, registros mercantiles). En personas jurídicas, llega siempre hasta el beneficiario final: la persona natural que en última instancia posee o controla. Todos los regímenes de la región lo exigen; quedarse en el representante legal es el error más común.
Paso 2 — Entiende el propósito y el perfil
Documenta a qué se dedica el cliente, de dónde provienen sus fondos y qué comportamiento transaccional es esperable (montos, frecuencia, países, instrumentos). Este perfil transaccional es la vara contra la que después medirás lo inusual — sin perfil no hay monitoreo posible.
Paso 3 — Haz screening de listas, PEP y medios adversos
Criba al cliente y sus beneficiarios contra OFAC, ONU, listas locales y bases de PEP, y complementa con búsqueda de medios adversos. Documenta la búsqueda y el análisis de coincidencias. Aquí explicamos cómo hacerlo bien.
Paso 4 — Evalúa el riesgo y decide
Con la información anterior, clasifica al cliente en tu matriz de riesgo. Riesgo alto (PEP, jurisdicciones sensibles, estructuras opacas) exige debida diligencia reforzada y aprobación de mayor nivel; riesgo bajo puede permitir medidas simplificadas donde la norma lo autoriza. Decide — aceptar, condicionar o rechazar — y deja el motivo por escrito.
Paso 5 — Monitorea y mantén actualizado
La debida diligencia es continua: monitorea las operaciones contra el perfil, re-criba la cartera periódicamente, actualiza expedientes al vencer su vigencia o al cambiar circunstancias (nuevo beneficiario, cambio de actividad). Ante lo inusual que no tenga explicación razonable, escala y evalúa el reporte a tu UIF.
Checklist rápido
- Identidad verificada y beneficiario final documentado.
- Propósito de la relación y perfil transaccional registrados.
- Screening con evidencia (fecha, listas, resultado, análisis).
- Clasificación de riesgo con criterio documentado.
- Plan de monitoreo y fecha de próxima actualización.
Siguiente paso
Complementa con las buenas prácticas del programa AML y revisa las obligaciones específicas de tu país en la biblioteca normativa.
Importante: este recurso es contenido editorial informativo. No reemplaza ni constituye asesoría legal: corresponde a las partes verificar cada práctica contra la normativa vigente de su país y obtener asesoría profesional calificada.